L'offerta globale dei fondi comuni d'investimento disponibili può confondere gli investitori. Solo in Austria, circa 1.900 fondi comuni d'investimento (fonte: OeKB, al 12/2021) sono offerti dalle sole società d'investimento nazionali. La gamma dei diversi focus di investimento è grande, la varietà di argomenti corrispondentemente eterogenea. Allora, qual è il fondo d'investimento giusto per te? Per dirla in modo semplice: le esigenze individuali e le preferenze personali sono decisive. Esse sono la base della tua strategia di investimento. Un approccio strutturato ti aiuta a trovare il giusto fondo d'investimento. Per avere una visione chiara nella "giungla" dei fondi, dovresti porti le seguenti domande di base.
Quanto bene conosci i fondi comuni d'investimento?
L'esperienza e la conoscenza sono due fattori essenziali quando si investe del denaro. Quanto conosci gli strumenti finanziari e i servizi finanziari? Hai già esperienza con i fondi di investimento? In quanto tempo hai acquisito questa esperienza - e quali importi hai finora investito? Domande di questo tipo formano anche una parte centrale di un colloquio di consulenza per determinare la forma di investimento che è più giusta per te.
Quale obiettivo persegui con il tuo investimento in fondi?
Chiunque pensi di investire del denaro in fondi dovrebbe avere chiaro il suo obiettivo personale di investimento. Vuoi "parcheggiare" i soldi solo per due o tre anni perché stai sognando un'auto nuova o perché vuoi rinnovare la tua casa? Hai appena iniziato la tua carriera e stai pensando a un piano pensionistico privato? O intendi costruire un capitale a medio termine per sostenere finanziariamente i tuoi figli quando cominceranno a vivere da soli in futuro? Lo scopo dell'investimento determina l'orizzonte temporale del tuo investimento.
Quanto denaro vuoi investire in fondi?
Fai un'analisi dei tuoi mezzi finanziari liberamente disponibili: di quale parte del tuo denaro avrai bisogno nei prossimi anni e quale importo può essere investito in fondi a più lungo termine? Quando si investe una grossa somma "una tantum", si consideri per quanto tempo si può fare a meno del denaro. Per patrimoni più piccoli e investimenti regolari nel tempo, i piani di accumulo (PAC) sono un modo per investire in fondi comuni con cadenza regolare. Quando si fa un PAC, si dovrebbe predefinire un importo investibile che si potrà sostenere per un lungo periodo di tempo nonostante le spese quotidiane. Se delle difficoltà finanziarie dovessero verificarsi inaspettatamente, è possibile cambiare l'importo scelto per l'investimento in qualsiasi momento.
Che rischio vuoi correre?
Non c'è investimento che offra solo delle opportunità. Gli investimenti in fondi d'investimento sono sempre associati a un certo grado di rischio - ma questo varia a seconda della classe di attivo e del tipo di fondo. Come regola generale - per esempio - le azioni sono soggette a maggiori fluttuazioni di prezzo rispetto alle obbligazioni. Tuttavia, si prega di notare: le perdite di capitale sono possibili con ogni classe di attivo e ogni fondo di investimento.
La conservazione del capitale, e quindi la sicurezza, sono una priorità per te o sei disposto ad accettare un rischio maggiore per puntare a maggiori opportunità di guadagno? Pensi a come affronteresti una possibile perdita? Perché da questo può derivare anche la tua disponibilità a correre dei rischi. In ogni caso, il fondo che scegli dovrebbe corrispondere alla tua personale propensione al rischio. Ad ogni fondo d'investimento viene assegnato un "indicatore sintetico di rischio e rendimento" che viene calcolato in modo uniforme per tutti i fondi. Questo sistema ha lo scopo di fornirti, come investitore, indicazioni sulla sua natura del rischio. Una nota importante: l'indicatore di rischio e rendimento si basa su dati passati e non può essere usato come un indicatore affidabile del futuro profilo di rischio-rendimento di un fondo.
Cosa significa il termine "volatilità"?
Un altro parametro per valutare il rischio di un fondo d'investimento è la volatilità. Essa mostra quanto il valore di un fondo ha fluttuato intorno al suo valore medio in un certo periodo di tempo passato. Come regola generale, più grande è questa banda di fluttuazione (volatilità), maggiore è il rischio che comporta l'investimento - perché un'alta volatilità significa che il prezzo oscilla fortemente. Le perdite massime del passato possono rappresentare un ulteriore parametro per determinare se un fondo si adatta al proprio profilo di rischio.
Altri criteri per la scelta del fondo più adatto
Le risposte a queste domande formano la base della tua mentalità di investitore, sulla base della quale potrai comporre il tuo portafoglio individuale. Naturalmente, ci sono molti altri criteri che influenzano la scelta dei fondi. Un piccolo consiglio: approfitta della competenza e dell'esperienza del tuo consulente di fiducia presso il Soggetto Collocatore dei fondi Raiffeisen in Italia. Saranno felici di aiutarti a mettere insieme i fondi ideali per te.
In quale classe di attivo dovrebbe investire il fondo? Azioni, obbligazioni o un misto delle due: ogni asset class offre opportunità e rischi diversi
Vuoi concentrarti su settori specifici come la salute o la tecnologia?
Vuoi investire in una regione specifica (ad esempio: l'Austria, l'Europa) o il fondo deve essere orientato a livello globale? È importante tenerlo presente: se un fondo investe anche in azioni di paesi con una valuta diversa dalla propria, il tasso di cambio influenzerà il rendimento totale.
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